Радислав Гандапас: Капитал из чашки кофе

Все правильно: деньги нужны человеку для того, чтобы никогда о них не думать.

Братья Стругацкие

Тот, кто ищет миллионы, весьма редко их находит, но зато тот, кто их не ищет, – не находит никогда!

Оноре де Бальзак

© Гандапас Р., Дубинский Э., текст

© ООО «Издательство АСТ»

Введение

Взгляните на вашу Ж… На жизнь, конечно же. Причем мы имеем в виду ЖИЗНЬ как «матрицу сбалансированных показателей». Именно так она определяется в книге «Полная Ж: жизнь как бизнес-проект».

Для тех, кто еще не знаком с этой формулировкой, поясним: жизнь как матрица принципиальных жизненных ценностей состоит из пропорционального совмещения всех ее важных сегментов, неслучайно объединенных попарно – Здоровья и Благосостояния, Работы и Хобби, Дружбы и Любви. Все эти ценности направлены на достижение нашей главной цели – быть счастливыми. Заметьте, что эта матрица представлена как колесо. И как настоящее колесо, она отражает динамику нашей жизни. Например, в молодости нам друзья и любовь важнее, чем здоровье и благосостояние. Но мы взрослеем, переживаем события, которые влияют на нас и меняют нас. У нас появляются семьи, наши дети вырастают, и меняется характер забот. Мы мудреем, наша карьера развивается, мы посещаем новые страны и города, и даже друзья наши меняются. То есть колесо не только мчит нас вперед, но оно своим движением приводит к изменению наших же ценностей. Например, потребность быть с любимой (или с любимым) может перекрыть необходимость общения с друзьями, а материальное благосостояние теряет важность перед лицом болезни, успешная карьера может стать не такой важной, как хобби, которое вдохновляет и увлекает.

Основная суть книги «Полная Ж: жизнь как бизнес-проект» в том, что достижение счастья возможно только благодаря балансу основных ценностей. Здоровье, Благосостояние, Работа, Хобби, Дружба и Любовь должны в полной мере удовлетворяться в идеале максимально вместе, но не по отдельности и не за счет друг друга. Если мы добьемся такой гармонии, каждая ценность приблизится к цифре 10, а в центре колеса окажется ноль. Ноль будет означать минимальный дисбаланс в нашей жизни. То есть мы будем работать не во вред здоровью, любить жену и детей не в ущерб общению с друзьями, важность главного дела будет уравновешена стоящим хобби и дополнена им. Другими словами, это будет значить, что мы живем в полном счастье! А это и есть наша цель!

Все гениально и просто!

Однако если проанализировать матрицу сбалансированных показателей вдоль ее индивидуальных осей (а лучше, наверное, одолжить термин у московского метро – вдоль ее «радиальных» линий), то они в идеале также должны оказаться сбалансированными. Поясним. Например, Работе в жизни уделяется ровно столько времени и ресурсов, чтобы оставалось еще время и на Хобби. Любовные отношения настолько счастливые и прочные, чтобы было возможно периодически общаться и с Друзьями. А достижение Благосостояния не должно происходить вопреки и в ущерб Здоровью.

Осознавая все это, мы можем справедливо спросить: а как понять, что важнее всего на данный момент? С чего начать? Какая из осей в наибольшем приоритете: «Работа – Хобби», «Любовь – Друзья» или «Благосостояние – Здоровье»?

Правильный ответ один: все ценности равно важны. И максимальный успех, то есть счастье в жизни, достигается только тогда, когда все ценности в матрице сбалансированы!

Однако в процессе жизни часто так происходит, что одни ценности поглощают другие. Возраст тоже играет свою роль в расстановке приоритетов. В молодости мы больше развлекаемся, чаще проводим время с друзьями, влюбляемся. И мало задумываемся о благосостоянии и здоровье. Только позднее мы понимаем, что иметь такой перекос глупо и недальновидно. Однако это осознание приходит только с годами. И это тоже логично. Жизнь, как мы уже сказали выше, как колесо – динамична. Она катится вперед сама, постоянно обновляясь на ходу, и меняет нас!

В этой книге мы подробнее рассмотрим лишь одну из приведенных в матрице жизни ценностей – Благосостояние – и подвергнем ее анализу. В результате мы должны прийти к универсальному алгоритму, позволяющему непременно добиться Благосостояния каждому. Мы покажем вам конкретные шаги, как обеспечить Благосостояние себе и своим близким. Красной нитью повествования пройдет мысль о том, что успех в деле повышения уровня Благосостояния достигается только в гармонии с его основным партнером по оси – Здоровьем – и в идеале кроется в достижении баланса с другими четырьмя ценностями в матрице: Дружбой, Хобби, Работой и Любовью!

Часть 1. Правила игры

«Бизнес – увлекательнейшая игра, в которой максимум азарта сочетается с минимумом правил. А счет в этой игре ведется в деньгах»

Билл Гейтс

Что такое благосостояние?

Богатство – вещь, без которой можно жить счастливо. Но благосостояние – вещь, необходимая для счастья.

Николай Чернышевский

В словаре Merriam-Webster Благосостояние объясняется как «хорошее жизненное состояние, отражающее чувство счастья, осознание того, что жизнь удалась, и наличие физического здоровья и материального благополучия».

Так что, по сути, благосостояние отражает сразу несколько отдельных состояний: чувство радости (психологическое состояние), здоровья (медицинское состояние) и материального обеспечения (финансовое состояние).

В матрице жизни, представленной в книге «Полная Ж: жизнь как бизнес-проект», есть три «радиальные» линии, на противоположном конце которых находятся Здоровье и Благосостояние. Тема здоровья и как его обеспечить – тоже ключевая для нашей жизни. И поэтому считаем, что ее обсуждение требует отдельной книги. Сегодня мы решили тему Здоровья детально здесь не затрагивать. В данной книге мы тщательно исследуем тему Благосостояния как партнера Здоровья по оси в матрице жизни.

Если вернуться к определению благосостояния по словарю Merriam-Webster и отложить ненадолго тему здоровья, то мы сможем обратить внимание на два других его компонента:

(а) чувство счастья;

(б) финансовое благополучие.

В данной книге мы продемонстрируем, как одновременно достичь и того и другого – счастья и материальной обеспеченности!

В разные времена и в разных культурных средах эта задача решалась по-разному. В крестьянской семье старались завести как можно больше детей. Во-первых, больше рабочих рук (а крестьянская семья – это целое предприятие), а значит – выше эффективность производства. Во-вторых, меньше вероятность, что болезнь, травма или смерть одного из членов семьи существенно повлияют на общий результат. В-третьих, гарантирована обеспеченная старость: оставшиеся в живых дети смогут обеспечить прокорм и уход постаревшим родителям. Конечно, нужно позаботиться не только о количестве детей, но и воспитать их так, чтобы «почитали отца своего и мать свою».

Феодалам нужно было множить площади своих земель, на которых можно выращивать и продавать урожай силами крестьян, а полученную прибыль обращать в золото, на которое снова покупать земли. А вот большого количества детей надо бы избегать. Большое количество детей приведет к тому, что на унаследованные от родителей земли будет слишком много претендентов, каждому из которых будет земли «маловато» и между ними начнутся распри, междоусобицы и войны. А они сулят вместо обеспеченной старости нужду, скитания и гибель.

Чиновничьему классу же нужно было снискать милость власть предержащих и получить как можно больше высоких чинов и наград. Сами по себе они лишь повышают престиж в обществе. Но по выходе в отставку дают многие привилегии преимущественно финансового толка и могут быть обращены во вполне материальные объекты в виде и земель, и крестьян, и домов. Ну или просто в деньги. Известны случаи, когда государственная казна покрывала долги сановников вплоть до карточных.

Рабочему же, как и феодалу, слишком много детей противопоказано. От них помощь на производстве, в отличие от крестьянского хозяйства, придет очень не скоро. А вот кормить их всех придется на фиксированную зарплату, разделяя ее пропорционально на всех едоков. Поэтом рабочему нужно позаботиться через профсоюзное движение или другие механизмы о росте заработной платы за ту же работу и/или возможности карьерного роста, получении субсидий от работодателя и/или государства за многодетность. Позаботиться о компенсации от них же или от страховых компаний в случае болезни, травмы или смерти. И, конечно, о пенсионных выплатах по достижении оговоренного контрактом с работодателем срока. Это его стратегия благосостояния.

Купцы и дворяне, бродячие артисты и служители культа, охотники и рыболовы, цари и рабы – все они были озабочены вопросами своего благосостояния, хотя понимали его по-разному и шли к нему разными путями.

Давайте же начнем выстраивать стратегии благосостояния, адекватные нашим временам и нашей культурной среде.

Как говорят, одна картинка стоит тысячи слов. Поэтому для наглядности предлагаем рассматривать нашу тему на конкретном примере.

Познакомимся с Андреем. Ему 35 лет, он работает менеджером в большом российском промышленном холдинге. Он женат, и у него есть дочь, которой 7 лет. Андрей зарабатывает 3000 долларов в месяц. Помимо стабильного дохода, у него есть сбережения в размере 35 000 долларов, которые хранятся в солидном российском банке.

Давайте посмотрим на доход Андрея в контексте средней статистики по России. В 2018 году средняя зарплата человека в России была равна 42 500 руб. (то есть 630 долларам). Так что, если сопоставить финансовое положение Андрея со среднестатистическим россиянином, мы увидим, что доход Андрея помещает его в топ-3% населения страны. Этот доход позволяет Андрею снимать хорошую квартиру, иметь хороший автомобиль западной марки и раз в год отдыхать с семьей за границей в 5-звездочном отеле на море.

Если посмотреть обывательским взглядом на материальное положение Андрея и его семьи, без сомнений, покажется, что у них все прекрасно.

Но это иллюзия!

Почему? Очень просто: семья Андрея не обеспечена своим жильем, для университетского образования ребенка (через 10 лет) понадобятся финансовые средства, особенно если у родителей есть желание обучить дочь в западном колледже. Андрей и его супруга не обеспечены пенсионными сбережениями, хотя они им понадобятся через 25–30 лет. Главные вопросы, которые нам здесь стоит задать: обеспечил ли Андрей материально свою семью? И какую оценку по Благосостоянию в матрице жизни заслужил Андрей в данной ситуации?

Во-первых, семья Андрея обеспечена до тех пор, пока он работает. Во-вторых, имеющихся сбережений явно недостаточно, чтобы купить жилье, обеспечить ребенку образование и накопить на достойную пенсию к моменту, когда она понадобится. Математика тут на сегодняшний день такая: имея 35 000 долларов накоплений, но ежемесячно проживая 3000 долларов, в случае потери работы Андрей сможет содержать семью в течение 11 месяцев. И на этом все!

Согласитесь, что ответы на оба вопроса не будут положительными, и оценка в матрице по Благосостоянию будет низкой. На первый взгляд, кажется, что Андрей вполне обеспечен, а по факту он как белка в колесе. И, не дай бог, если это колесо перестанет крутиться!