Однако не только финансовые пирамиды и ставки на спорт несут риски потери денег. Операции на фондовом рынке без должного опыта и профобразования, трейдерство без продуманной стратегии – вот вещи, которые могут привести не только к финансовому провалу, но и моральному истощению. Вот одна из историй, которая случилась в моей практике.

Кейс «Финансовые наркоманы в действии»

Как-то приходит мне сообщение с незнакомого номера: «Константин, добрый день! Скажите, это нормально, когда человек инвестирует более 70 % от своего дохода на долгий срок в определенные финансовые инструменты?»

Уверенный в том, что мне пишет либо мой ученик, либо человек, который слушал мое выступление или семинар, спокойно отвечаю: «Конечно нет. Следует инвестировать только определенную часть от дельты (разницы между доходом и расходом), особенно если речь идет о долгих сроках, и сумму лучше распределять между разными инструментами».

«Тогда нам нужно созвониться, потому что мой муж сошел с ума!» – получаю я следующее сообщение и наконец вижу, что пишет мне девушка Анна. Вот только ее имя мне ни о чем не говорит.

Однако я сразу набрал ее номер, и дальше у нас случился диалог. Привожу его практически дословно для достоверности фактов:

– Добрый день, Анна! Напомните, пожалуйста, где мы с вами виделись?

– Мы с вами не виделись, – сообщила она с нотками раздражения в голосе. – Но я очень много о вас слышала от своего супруга Владимира.

– А почему он сам не позвонит? – я наконец начал понимать, о ком идет речь.

Владимир переехал около двух лет назад на Кипр и раньше не стеснялся задавать мне любые вопросы. Однако с момента переезда финансовое сопровождение он не брал, только раз в полгода выходил на связь.

– Я ушла от него и возвращаться не собираюсь, потому что про ваши инвестиции он говорит чаще, чем про меня и мои желания, – обиженно протянула Анна.

– А я здесь при чем? – удивился я.

– Вот и я хочу узнать, при чем тут вы и зачем Владимир каждый месяц отдает большую часть денег на инвестиции. При этом заставляет меня платить за съемную квартиру, сам почти голодает из-за вечной экономии.

– Анна, мы точно говорим об одном человеке? – снова удивился я.

– Конечно, он постоянно о вас рассказывает, много читает и смотрит на тему инвестиций. Я не выдержала, нашла ваш номер, хлопнула дверью и совершенно не хочу к нему возвращаться. Он давно любит не меня, а свои инвестиции.

– Из того, что вы мне рассказали, Анна, вопросы надо задавать уже не мне, а психологу, – ответил я осторожно.

– Согласна с вами, и я говорила, что ему нужна помощь специалиста, но он упрямо твердит: «Вот сейчас, совсем скоро мы встанем на ноги». Более того, он предлагает продать все, что у него осталось в России, а вырученные деньги снова инвестировать.

– Я такого совета точно дать не мог. Кроме того, последние два года Владимир почти не выходит на связь.

– Конечно, не выходит. Ему стыдно, а я ему говорила: «Позвони ты своему Константину и посоветуйся». Но он еще больше замыкается, сутки напролет следит за фондовыми рынками, читает книги и проходит курсы по этой теме.

После того нашего разговора Анна убедилась, что я не сектант, более того, ее понимаю и считаю ее беспокойство оправданным. К сожалению, Владимир финансовые вопросы обсуждать с ней так и не стал, и выхода из ситуации они не нашли. Позже я говорил и с Владимиром. Он так и не признался в проблемах. Более того, заверил меня, что с деньгами у него тоже все хорошо.

Анна же еще несколько раз звонила поблагодарить за общение и за советы по финансам. Владимир только сейчас с помощью друзей, коуча и психолога начинает осознавать, что жизнь – это гармоничное колесо, а не только фанатичное инвестирование. Трейдерить все подряд – вовсе не выход из всех бед. Наоборот, таким образом человек сильнее загоняет себя в угол.

Запомните: чтобы не потерять деньги, советуйтесь по юридическим и финансовым вопросам с профессионалами, сопоставляйте их мнения и внимательно читайте документы.

За свой многолетний опыт я выявил 12 причин, по которым люди теряют деньги или не достигают финансовых результатов. Напишу о каждой из них подробнее.

3. 12 грехов начинающих инвесторов

Мне нравится аналогия со смертными грехами. Да, в христианстве упоминается только о семи смертных грехах, однако в финансовом мире, согласно моему личному списку, их количество выросло до 12.

Прочитайте ниже список из 12 пунктов и честно признайтесь себе, какие из этих «грехов» в вас проявляются, когда вы собираетесь вложить или, наоборот, достать деньги из финансовых инструментов:

Поясню несколько пунктов.

Гордыня

Не зря Гордыня входит и в библейский список смертных грехов.

В инвестициях избыточная гордыня – это высокомерное, пренебрежительное отношение к людям в целом и к экспертам по финансам в частности. Или же пренебрежение к налогам, финансовым принципам или государственным законам.

Одержимый гордыней человек не станет прислушиваться к советам специалистов просто потому, что уверен: он самый умный и дальновидный инвестор, а значит, только его решения верные. Такой человек никогда не «опустится» до общения с людьми, которые не входят в круг его приближенных лиц. Более того, он может считать себя даже выше государственных законов и в бизнесе выходить за рамки правового поля.

Зависть

Привычка сравнивать себя с другими людьми и мериться материальным благополучием пагубна в первую очередь для вас самих. В мире всегда найдется человек, и не один, который зарабатывает больше вас. К тому же зависть может вызвать чрезмерно эмоциональные, резкие или необдуманные финансовые действия, а это почти стопроцентная потеря денег.

«Если вы не можете контролировать свои эмоции, вы не сможете контролировать свои деньги», – считает Уоррен Баффет.

Зависть ослепляет. Вполне вероятно, вам подойдет совсем другая стратегия, чем та, которую использует объект вашей зависти. Например, если он уже богат, для него приемлем некоторый риск. Вам же, наоборот, нужно увеличить капитал или избавиться от кредитов. Не завидуйте: сравнивать себя можно только лишь с собой вчерашним. Согласен, фраза заезженная, но по-прежнему рабочая.

Обжорство

В инвестициях хорошо иметь гармонию и баланс. Важно не перебарщивать: нет смысла иметь несколько тысяч акций, чтобы диверсифицировать риски, или страховать себя от каждой небольшой неприятности, или влюбляться в какой-то один актив – то есть хранить 99 % своих денег в криптовалюте или в недвижимости. Или, например, изучать все курсы за последние 50 лет по инвестициям, прежде чем начать вкладывать первые деньги. Во всем важны умеренность и баланс.

Гиперактивность

Нет смысла слишком часто заглядывать на брокерский счет (если вы не профессиональный трейдер) и при каждой новости или движении рынка покупать или продавать акции, квартиры, бизнесы или криптовалюту.

В любой книге по инвестициям вам обязательно встретится термин «горизонт инвестирования» (обычно от трех до 60 лет, в крайнем случае – год или квартал). Но не день и не неделя. Пересматривать свои активы раз в квартал или раз в полгода – оптимальный период для большинства.

Интересно, что само слово «инвестор» произошло от латинского investire – покрывать, одевать, наряжать. Поэтому надевайте на себя свое богатство грациозно и благородно, без резких движений. Будьте аккуратны со всеми 12 смертными грехами инвестора. И как красиво сказано в древних священных писаниях:

«Держите деньги в кулаке и на вытянутой руке».

На вытянутой руке – чтоб не позволять деньгам быть близко к сердцу и не подвергать их эмоциям. В сжатом кулаке – чтобы спрятать деньги от себя и других и тем самым их сохранить.

4. 3 % богатых людей. И вы туда же?

2,8 миллиарда людей живут на сумму от 1 до 2 долларов в день. Вдумайтесь, это огромная часть населения земного шара!

«Богатые вкладывают свои деньги и тратят то, что осталось; бедные тратят свои деньги и инвестируют то, что осталось», – утверждает Джим Рон.

Почти миллиард людей, которые перешагнули порог XXI века, не умеют читать. При этом почти 47 миллионов человек в разных странах – долларовые миллионеры.

То есть процент богатых людей не достигает 0,5 % населения земного шара. Но мы возьмем не только долларовых миллионеров. Нам подойдут люди с доходом 20 миллионов в год. При таком подходе богатых людей получается примерно 2–3 % населения, то есть около 200 миллионов человек.

Из доклада Росстата: в 2023 году, по предварительным данным, на долю 10 % наиболее обеспеченного населения России приходилось 29,8 % общего объема денежных доходов, а на долю 10 % наименее обеспеченного населения – 2 %.

Как же попасть в эти заветные проценты обеспеченных людей? Маркос Васкес в своей книге «Стоики побеждают» писал: «Успех оставляет следы. Идите по ним, но не забывайте адаптировать опыт других к своему конкретному случаю». Я и сам много лет собираю такие «следы» и буду рад поделиться этими подсказками с вами.

5. Не все умные или известные люди – богатые

97 % людей в мире не очень богаты. Скорее наоборот. Люди бедны вовсе НЕ потому, что они глупые.

Вот, например, знаменитости, которых объединяет банкротство.

Маркос Васкес в своей книге «Стоики побеждают» писал: «Успех оставляет следы. Идите по ним, но не забывайте адаптировать опыт других к своему конкретному случаю».

Николас Кейдж в период с 1996 по 2011 годы полностью растратил все свое 150-миллионное состояние.

За свою карьеру Майк Тайсон заработал 400 миллионов долларов, но уже в 2003-м оказался должен 23 миллиона долларов.

Один из самых результативных игроков в истории НХЛ и трехкратный призер Кубка Стэнли Сергей Федоров в одночасье остался без денег. Его средства присвоил себе партнер по бизнесу.

Майкл Джексон к моменту внезапной смерти в 2009 году имел долг на сумму более 400 миллионов долларов.

И это лишь краткий список.

То есть большие доходы, как и талант, не равны богатству. А все потому, что способность создавать, сохранять и приумножать богатство – отдельный навык. Он не всегда присутствует наравне с артистическим талантом или способностями к науке, но его можно развить.

6. Управлять финансами – как водить машину. Главное – соблюдать правила и быть осторожным

Чтобы получить права в автошколе, нужно учиться несколько месяцев. А кому-то, чтобы сесть за руль без инструктора, понадобятся годы. Ведь лучше услышать треск разлетающихся на куски оранжевых заградительных конусов или уловить запах гари от сожженного сцепления на автодроме, чем пострадать в аварии на дороге.

Также и в управлении финансами. Представьте самый простой автомобиль, как на картинке: четыре колеса и руль, где первое колесо – это ваше умение считать и планировать деньги, второе – навык откладывать деньги, третье – защита того, что откладываете, и четвертое колесо – навык приумножения денег. Вы же должны сесть за руль и управлять всей этой системой финансов. То есть сначала нужно научиться распоряжаться деньгами. Эффективнее будет делать это с инструктором. После того как вы наберетесь опыта и отточите навыки, достаточно будет обновлять знания и каждые несколько лет получать новые права на «управление капиталом».

В финансовом мире, так же как на дороге, есть свои сложные перекрестки и глубокие ямы. Но если ехать осторожно и соблюдать правила, можно избежать 99 % аварий, сохранить подвеску автомобиля и максимально приблизиться к цели.

Системность и последовательность – это то, что превращает среднее в превосходное.

7. Неудача – не повод останавливаться

Человек однажды потерял деньги на инвестициях и с тех пор не занимается приумножением капитала. Не повторяйте его ошибки.