Вечнозеленый портфель. Как управлять инвестициями, чтобы оставаться в плюсе (страница 2)
Такие истории можно перечислять бесконечно, у нас их тысячи. Важно понять, что «вечнозеленый портфель» может помочь в достижении совершенно разных финансовых задач. И сейчас у вас есть возможность написать свою собственную удивительную историю успеха, достичь поставленных целей, начать создавать впечатляющий капитал, выйти на пассивный доход, научиться видеть возможности на финансовых рынках и избегать рисков. Но для этого нужно сначала потратить некоторое время на изучение вопроса инвестирования.
Если вы готовы, то в путь, дорогие читатели!
Часть 1
Основы
1. Что такое настоящие инвестиции и откуда в них берутся деньги
В начале нужно понять, что такое настоящие инвестиции, откуда в них берутся деньги, за счет чего именно мы зарабатываем, а где нас может ждать подвох.
Начнем с простых примеров. Представьте, что вы купили недвижимость – коммерческое помещение под сдачу, – вложив в нее 12 миллионов рублей. Прежде чем сделать такое серьезное приобретение, необходимо ответить на вопрос «Кто мне заплатит?» – то есть кому можно будет сдать помещение в аренду и от кого получать ежемесячный пассивный доход. Если это пространство в проходном, людном месте, то его можно сделать кафе или магазином. Если же недвижимость находится в жилом комплексе спального района, то есть вариант переоборудовать ее в парикмахерскую, аптеку, стоматологическую клинику, булочную, кофейню, то есть место, предоставляющее услуги жильцам комплекса на ежедневной основе. В итоге вы находите арендатора, сдаете помещение, к примеру, за 100 тысяч рублей в месяц и получаете 1,2 миллиона в год. Вы будете получать 10 % от изначальной суммы каждый год, пока она не вернется к вам полностью, а после у вас останется помещение и вы также продолжите получать оплату. Также в договоре можно прописать ежегодные изменения арендной платы в соответствии с ростом инфляции [2].
Следующий пример. Вообразите, что открываете свой бизнес. Допустим, кофейню. Вкладываете деньги в оборудование, ремонт помещения и так далее – это инвестиции, которые составляют, допустим, 3,6 миллиона рублей. После открытия вы занимаетесь рекламой кофейни и ждете покупателей, чтобы отбить вложения. Если чистая прибыль будет 100 тысяч рублей в месяц, то ваша доходность составит 33 % годовых, а вложения отобьются за 3 года. При этом все риски вы берете на себя: убытки, простои, неисполнение своих обязанностей нерадивыми сотрудниками, конкуренцию, даже неурожай кофе в Бразилии.
Мы с вами рассмотрели прямые инвестиции. Согласитесь, в них интуитивно понятно, откуда берутся деньги и какие риски у вложений.
А что насчет акций? Откуда деньги в них?
Здесь стоит понимать, что, покупая акцию, вы приобретаете не какой-то график или строчку в приложении. Акция – это доля в бизнесе. Вы можете стать совладельцем не просто кофейни, а одной – или сразу нескольких – из топовых компаний мира, которая уже успешна, влиятельна, конкурентоспособна, производит качественную продукцию и обладает огромными ресурсами.
Как же мы заработаем в этом случае?
Рис. 3. Акция наглядно
Если мы купили акции перспективной компании, которая развивается, то с течением времени она будет становиться все больше и больше, а значит, стоимость ее бизнеса и, соответственно, долей в нем будет расти. И по прошествии нескольких лет вы сможете продать долю в этой организации по более высокой цене тем, кто тоже желает инвестировать в этот бизнес. Некоторые компании платят дивиденды, то есть распределяют свою прибыль между всеми акционерами, и вы, будучи одним из них, также сможете получать подобный доход.
Посмотрите на график акций «Лукойла» – они выросли за 25 лет в 83 раза.
Подобные изменения вызваны тем, что сама компания за это время тоже выросла и стала дороже. Так, прибыль «Лукойла» в 1999 году была 30,8 миллиарда рублей [3]. А в 2023 году она составила 1160 миллиардов. При этом владельцы акций «Лукойла» в качестве части дохода периодически получали дивиденды. К примеру, в 2023 году каждый получил 885 рублей – 16,5 % от стоимости акции на тот момент. А в далеком 1999 году акции можно было купить всего за 85,5 рублей.
Рис. 4. Рост акций компании «Лукойл». Источник: Tradingview.com
Итак, в акциях «деньги берутся» из роста бизнеса, и вы их можете получать как в виде повышения стоимости акций, так и в виде дивидендов. При этом вам не нужно разбираться с проблемами бизнеса – это делают топ-менеджеры и совет директоров компании. Вы просто вкладываете деньги и получаете доход. Да, акции иногда падают (это можно увидеть и на графике «Лукойла»), их рост может быть не настолько выраженным, кроме того, не все компании платят дивиденды, но о том, что с этим делать, поговорим позже.
Рис. 5. Дивиденды по акциям «Лукойл». Источник: fin-plan.org
Таким образом, мы разобрались в акциях и том, как можно получить прибыль благодаря им. А слышали ли вы что-нибудь про облигации?
Это еще один пример инвестиций. Прежде чем разбираться в том, как работает такой инструмент получения прибыли, давайте выясним, как мы зарабатываем на банковских депозитах. Когда мы кладем на них деньги, то банк не хранит их у себя, а тут же отдает кому-то в кредит. Это работает следующим образом: банк берет у нас 100 тысяч рублей под ставку, например, 10 %, далее отдает эти деньги какому-нибудь предприятию на развитие в виде кредита под 17 %. 10 % из полученной прибыли он вернет нам, а 7 % оставит себе, и это пойдет на покрытие затрат (многочисленный персонал, реклама, красивые офисы, обслуживание банкоматов и так далее). Часть средств также останется в качестве прибыли банка [4].
Рис. 6. Как работает депозит
Покупая облигации, мы даем кредит напрямую конкретному предприятию, убирая из этой цепочки посредника в виде банка. В свою очередь, организация за использование наших денег обязуется платить проценты, которые в данном случае выше ставки депозита. Такой расклад выгоден и нам как инвесторам, и предприятиям.
Рис. 7. Как работают облигации
Но в этой ситуации есть и минусы: теперь инвестору необходимо самому найти хорошее надежное предприятие, которое растет, развивается, будет платить проценты и легко отдаст долг по облигации. К счастью, это сделать не так уж сложно, и я вас всему научу. Более того, мы узнаем, как инвестировать в облигации не только предприятий, но и государства, отдельных регионов. Такие облигации называются государственными, и инвестиции в них более надежны и прибыльны, чем депозиты.
Что такое крипта?
Криптовалюта – это новый тип актива, который появился только в 2009 году и стал известен широкому кругу лиц после взрыва популярности в 2017-м, когда о биткоине внезапно заговорили все. Криптовалюта представляет собой альтернативную валюту, которая не контролируется никакими государственными органами и основана на гениальной технологии блокчейн.
Если раньше, для того чтобы подтверждать транзакции и обеспечивать доверие между денежными партнерами, нам нужны были банки, законодательство, чеки и другие документы по каждой операции, то технология блокчейн совершила настоящий прорыв. Она показала, что все расчеты можно вести в защищенной, зашифрованной цифровой среде, где факт операции подтверждается и содержится в бесконечном реестре данных, который невозможно изменить или сфабриковать. Причем тот, в свою очередь, хранится и изменяется по специальному сложному алгоритму сразу на многих компьютерах пользователей, что делает его подделку невозможной. В итоге получилась новая форма денег, более дешевая в использовании, современная и не требующая дополнительных издержек на контроль операций.