Инвестор за выходные (страница 5)
Да, действительно, безопасные инвестиции в акции помогают наращивать капитал гораздо быстрее, чем банковские вклады. Это очень важно. И вот почему. Дело в том, что платежеспособность денег со временем снижается. То есть на одну и ту же сумму через несколько лет вы сможете купить гораздо меньше, чем сегодня. Этот процесс называется инфляцией.
Банки, в которых вы держите свои деньги, не работают себе в убыток. Именно поэтому ставки по вкладам едва ли покрывают инфляцию.
В 2022 г. официальная инфляция в России составила 11,94 %[6], но реальный рост цен был еще выше.
Для сравнения: инфляция в США обычно держится на уровне 2 %.
Инфляция тесно связана со ставкой Центробанка – это процентная ставка, под которую Центральный банк выдает кредиты остальным банкам. С помощью этой ставки Центробанк регулирует уровень инфляции в стране. Повышение ставки снижает спрос на товары в стране и закредитованность граждан, а вместе с тем замедляет экономический рост. Снижение ключевой ставки делает деньги более доступными для бизнеса, ускоряет развитие экономики. Однако чем больше кредитов, тем больше проблем у тех, кто неверно просчитал свою стратегию.
Взгляните на график инфляции ниже. За 10 лет с 2013 г. российский рубль обесценился почти на 100 %.
Источник: www.statbureau.org.
https://weekendinvest.me/inflation
Посмотрите актуальный уровень инфляции, перейдя по ссылке.
Как инфляция влияет на наши с вами деньги
При наличии вклада вы видите, что сумма вашего капитала растет, но фактически вы лишь сохраняете, а не увеличиваете платежеспособность денег. Вы как бы откладываете деньги, чтобы потратить их в будущем на то же количество товаров, на которое можете их потратить сейчас. Но порой не удается даже сохранить платежеспособность денег. Вы вроде бы заработали 5 % годовых, а цены тем временем выросли на 10 %, то есть фактически вы потеряли 5 %, а не заработали. Грустно.
Почему опасно держать деньги в банке
Жорж Милославский в фильме «Иван Васильевич меняет профессию» произнес советский рекламный слоган: «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе!» После этого он украл из квартиры Шпака наличные деньги и попытался скрыться.
Прошли годы. Сейчас уже никого не удивишь деньгами в электронном виде. Даже пенсионерам переводят пенсию на пластиковые карты «Мир». Прогресс заметно обезопасил наши деньги и упростил жизнь.
По состоянию на 1 декабря 2021 г. наши сограждане хранят в банках 33,2 трлн рублей[7]. При этом только две трети этих денег хранятся в банковских вкладах, частично компенсирующих инфляцию. Остальные – просто деньги на карте без процентов.
Важно понимать: банки берут ваши деньги с депозитов, выдают вам же в виде кредитов и зарабатывают огромные проценты на обслуживании этих кредитов. Помимо этого взимают комиссии за банковские операции. Так люди с каждым годом становятся беднее, а банки – богаче.
С инвестициями все иначе. При правильном подходе, который я описываю в своей книге, вы сможете обгонять инфляцию. Платежеспособность ваших денег будет значительно увеличиваться. Особенно на длинной дистанции.
Только накапливая и приумножая свои деньги быстрее инфляции, вы сможете позволить себе больше.
Посмотрите, на сколько процентов упадет реальная платежеспособность ваших накоплений за 20 лет, если инфляция будет всего 3 %.
При постоянных пополнениях вашего инвестиционного счета всего через несколько лет вы увидите, как деньги генерируют вам пассивный доход. В какой-то момент можно будет вообще отказаться от работы и заняться наконец тем, чем вы давно хотели, даже если это не будет приносить вам денег. А можно переехать в другой город или даже страну. Ведь заниматься инвестициями вы можете из любой точки планеты.
С помощью инвестиций вы также можете гораздо быстрее накопить на крупную покупку. Это может быть квартира, дом, машина или путешествие длиной в целый год.
Важно помнить, что чем выше доходность ваших денег, тем выше риск временно увидеть отрицательные цифры доходности. Например, в банковском вкладе вы не увидите сумму в минусе. А вот цена акций в кризисные времена может значительно снижаться. А если взять акции молодых компаний, то цена их и вовсе скачет. Есть шанс много заработать, но можно и много потерять.
Однако если вы возьмете себя в руки и не продадите свои акции в сложные времена, то их цена постепенно восстановится и продолжит расти быстрее банковского вклада.
Пример:
Вы купили одну акцию «Газпрома» за 200 рублей. Грянул кризис, и цена упала на 20 %, до 160 рублей. Некоторые поддаются панике и фиксируют убыток. А логика тут должна быть такая: разве может «Газпром» разориться в ближайшие годы? Вряд ли. Тогда и существование нашего государства ставится под вопрос. Если вы с этим согласны, то даже при снижении цены вы все еще обладатель одной акции «Газпрома».
Чтобы успокоить себя, учитывайте количество акций, а не их стоимость. Если вы приобрели надежные активы, то со временем их цена восстановится и продолжит расти.